Заливы/сенд/вывод кэша
Существует 6 способов:
1. Bill pay
2. ACH
3. Wire transfer
4. International Wire Transfer
5. Внутренняя платежка банка
6. Внешние платежки
Bill Pay
Билл - счет, Пей - платить
Оплата по счету - это система электронных счетов (чеков)
Не во всех БА присутствует такая функция, биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов различным поставщикам услуг: за электричество, воду, интернет, и так далее
Для нашей деятельности можно использовать данный тип оплаты следующим образом - добавить своего поставщика услуг (это может быть как компания, так и физ. лицо)
Например вы хотите купить набор колес на дисках у меня. Вносите меня в список поставщиков
проводите оплату. Я получаю деньги от 1 часа до 3-х рабочих дней - это если оплата была сделана электронным способом.
При формировании чека выплаты, банк дополнительно отправляет бумажный чек на адрес холдера по месту его проживания - обычно такие письма идут 1-3 дня
Иногда выходные/локальный/глобальный климатические корректировки/праздники и выходные накладывают свое влияние и выходит дольше
Холдер может все-таки это спалить
В этом способе не нужно ждать миников и к нему лояльно относится антифрод
Не во всех фин. учреждениях/организациях можно совершить оплату биллпеем
Есть еще бумажный вариант
Поставщиком услуг может выступать другой банк, т.е. биллпеем можно заливать кредитки
Возврат любого вида занимает время - обратный процесс занимал в некоторых случаях до 10 рабочих дней
если будете отправлять в конкретную контору бабки, то предпочтительнее прозвонить поставщика услуг/товаров и узнать конкретные данные для совершения платежа и вообще уточнить принимает ли он такой способ оплаты.
На сайте может быть неактуальная информация
Мы можем за счет средств холдера купить себе что-то хорошее, либо отправить дропу, либо скупу, которые нам обналят этот товар
Причем, если у вас уже был контакт с этого аккаунта со службой поддержки или конкретным менеджеров, фрод будет значительно ниже
Важно, чтобы товар был ликвидным.
ACH
Automated Clearing House - https://en.wikipedia.org/wiki/Automated_clearing_house
По времени ACH идет от 1 до 4 рабочих дней
Можно подвязать счет одного банка к другому ипомощью ACH отправить средства в paypal (к примеру)
paypal, он же ПП, он же палка
Когда мы совершаем деп на палку с БА, нам нужно еще обойти ее антифрод, вместе с антифродом БА
Банк не всегда дает + еще палка фродить может
Поэтому процент успеха значительно снижается
Добавляется счет, как правило, по AN RN: ждем пару дней, нажимаем кнопку "verify", вводим миники
миники - это мини депозиты, которые отправляются, чтобы подтвердить владение счетом.
Если вы хотите связать счета, вы должны иметь доступ к обоим счетам, поэтому и называется, ловить миники
1 мини-депозит от 0,01, до 2$, в зависимости от банки и конторы
После привязки можем совершать транзакции между этими счетами, объемы, которые проходят в юса через ACH огромные - миллиарды!
конторы по пробиву миников были в прошлых статьях, но не зацикливайтесь на них, контор много
самое главное, чтобы не было комбинированных миников (это когда один из мини-депозитов у вас нигде не высвечивается и не пробивается и нужно звонить в банк (заказывать прозвон) и там просить, чтобы сотрудник сказал данные по этойтразнакции. Тоже антифрод, только более суровый.
Миники - это проверка счета.
Все счета должны принадлежать вам (холдеру)
т.е. саморег, которые вы будете линковать, делайте на ту же фуллку, что и БА холдера.
Второй вариант для привязки по ACH - это подвязка аккаунтов инстой (моментально)
Когда мы вводим логин/пароль + отвечаем на секретный вопрос. В этом варианте потребуется полное совпадение ФИО холдера по всем данным.
Пример конторы, в которую можно прикрепить инстой аккаунт не только на аккаунт холдера - палка
механизм привязка счета по логину-паролю есть у разных банков и у контор; в конторах по пробиву миников тоже есть привязка инстой (она нам и нужна).
Чтобы ответить на секретный вопрос почти всегда нужно заказывать BG холдера, номер SSN, DL, искать в соц. сетях.
Когда прикрепили счет любым из способов (миниками или инстой), можем совершать операции между ними
можем слать деньги на прикрепленный счет или отослать деньги с него, когда мы ждем деньги С него (прикрепленного счета) это называется обратный ACH - обратка.
Получиться привязать инстой - отлично, нет - миниками вяжем, тут все зависит от связки, по которой работаете
главное, что в результате обраткой можем слать себе деньги, прямой перевод можно делать только с логов.
Если вы вошли в БА или с брута, который дает на вход без секретов, доп. подтверждений.
Обратный ACH - это когда мы не находимся в БА, но запрашиваем средства, находящиеся на нем - депаем обраткой
Время
1. миники идут 1-3 дня, обычно 2 дня
+
2. затем перевод средств идет порядка 3 дней
= итого 4-5 дней на трансфер средств
банковский день = рабочий день. Выходные не считаем
у БА работников есть "золотое правило". Сливать не более 30% при первой транзе (в идеале 10-25%)
ни в коем случае не сливайте со счета сразу все! (Можно и все слить, если знать)
Не забываем про перерывы между транзакциями дайте отлегу и ведите себя как "рядовой холдер" - в идеале, по графику активности из стейтмента.
Wire Transfer
Wire - обычный перевод кэша. Есть не во всех банках. Стандартный ваер без прозвона/перехвата смс не обходится. В худшем случае - попросят явиться в банк.
Делать нужно все идеально (номер поменять, время подгадать, суммы, вдобавок не должен затупить "перехватчик" смс!, при этом, данный тип переводов очень быстрый.
Некоторые криптобиржи в США используют только ваер. Ваером обычно шлются большие суммы. Ваер на биржах обычно принимает бизнес акк. Совпадать ФИО при данном типе переводов должно у аккаунта на бирже и у отправляющего.
International Wire Transfer
Ваер, только международный, с некоторыми отличиями, он вкатывает почти в любой стране, к примеру, любая из стран Европы может принять ваш перевод. Данные получателя НЕ должны совпадать с данными отправителя + идет такой ваер дольше. Идет долго, т.к. проходит кучу корр. счетов.
У канадских банков int wire более распространен и менее контролируется (проще исполнить).
Внутренние платежки банков
Банков в USA много, у некоторых из них имеются такие платежки:
Surepay, P2P, Popmoney, Zelle, Send money(MOVO)
Внешние платежки
Во внешней платежке работа происходит примерно так:
Берем фуллку, регаем на нее аккаунт (в этой внешней платежке), привязываем счет холдера (по миникам или по лог-пассу/инстой)
1. привязали счет, пополнили платежку и засендили
Примерам внешних платежек:
Внешняя - можем переслать деньги на акк в другом банке или в иное место
линкуем счет, депаем бабки или прям с него сендим другому человеку, но в рамках этой платежки
Лимиты
Лимиты смотрятся в отдельно взятых нами банках/конторах, для того же АСН - в одном банке лимит 30к за транзу, в другом - 5к. Вывод: читайте всегда FAQ и документацию при реге БА/контор
Антифрод прощупывается у каждого банка индивидуально, дело в том, что нам может и напишут про лимит в 30к, но даже при отправке 5к уже идет manual review или даже локи с прозвоном и явками холдера в бранч для подтверждения
при этом банк может нам написать, что кэш отправлен. - они зависли и банк звонил холдеру.
Тревел Нотис - это когда мы банку говорим, что будем в другом месте - в другой стране на какое-то время. Недостаток метода в том, что на карте обычно лимит на снятие проставлен 400-500 баксов в день. Можно расширить, у каждого банка и карты по-разному. Но есть некоторые специальные карты в офшорых зонах они позволяют нам принимать кэш
Digital banks (VCC)
VCC - Virtual Credit Card.
это инструмент к сливу кэша, имея подобные инструменты в наличии можно не только себя налить, но и брать заливы под %, разберем конкретные примеры
Существует 6 способов:
1. Bill pay
2. ACH
3. Wire transfer
4. International Wire Transfer
5. Внутренняя платежка банка
6. Внешние платежки
Bill Pay
Билл - счет, Пей - платить
Оплата по счету - это система электронных счетов (чеков)
Не во всех БА присутствует такая функция, биллпей обычно нужен для оплаты каких-либо счетов различным поставщикам услуг: за электричество, воду, интернет, и так далее
Для нашей деятельности можно использовать данный тип оплаты следующим образом - добавить своего поставщика услуг (это может быть как компания, так и физ. лицо)
Например вы хотите купить набор колес на дисках у меня. Вносите меня в список поставщиков
проводите оплату. Я получаю деньги от 1 часа до 3-х рабочих дней - это если оплата была сделана электронным способом.
При формировании чека выплаты, банк дополнительно отправляет бумажный чек на адрес холдера по месту его проживания - обычно такие письма идут 1-3 дня
Иногда выходные/локальный/глобальный климатические корректировки/праздники и выходные накладывают свое влияние и выходит дольше
Холдер может все-таки это спалить
В этом способе не нужно ждать миников и к нему лояльно относится антифрод
Не во всех фин. учреждениях/организациях можно совершить оплату биллпеем
Есть еще бумажный вариант
Поставщиком услуг может выступать другой банк, т.е. биллпеем можно заливать кредитки
Возврат любого вида занимает время - обратный процесс занимал в некоторых случаях до 10 рабочих дней
если будете отправлять в конкретную контору бабки, то предпочтительнее прозвонить поставщика услуг/товаров и узнать конкретные данные для совершения платежа и вообще уточнить принимает ли он такой способ оплаты.
На сайте может быть неактуальная информация
Мы можем за счет средств холдера купить себе что-то хорошее, либо отправить дропу, либо скупу, которые нам обналят этот товар
Причем, если у вас уже был контакт с этого аккаунта со службой поддержки или конкретным менеджеров, фрод будет значительно ниже
Важно, чтобы товар был ликвидным.
ACH
Automated Clearing House - https://en.wikipedia.org/wiki/Automated_clearing_house
По времени ACH идет от 1 до 4 рабочих дней
Можно подвязать счет одного банка к другому ипомощью ACH отправить средства в paypal (к примеру)
paypal, он же ПП, он же палка
Когда мы совершаем деп на палку с БА, нам нужно еще обойти ее антифрод, вместе с антифродом БА
Банк не всегда дает + еще палка фродить может
Поэтому процент успеха значительно снижается
Добавляется счет, как правило, по AN RN: ждем пару дней, нажимаем кнопку "verify", вводим миники
миники - это мини депозиты, которые отправляются, чтобы подтвердить владение счетом.
Если вы хотите связать счета, вы должны иметь доступ к обоим счетам, поэтому и называется, ловить миники
1 мини-депозит от 0,01, до 2$, в зависимости от банки и конторы
После привязки можем совершать транзакции между этими счетами, объемы, которые проходят в юса через ACH огромные - миллиарды!
конторы по пробиву миников были в прошлых статьях, но не зацикливайтесь на них, контор много
самое главное, чтобы не было комбинированных миников (это когда один из мини-депозитов у вас нигде не высвечивается и не пробивается и нужно звонить в банк (заказывать прозвон) и там просить, чтобы сотрудник сказал данные по этойтразнакции. Тоже антифрод, только более суровый.
Миники - это проверка счета.
Все счета должны принадлежать вам (холдеру)
т.е. саморег, которые вы будете линковать, делайте на ту же фуллку, что и БА холдера.
Второй вариант для привязки по ACH - это подвязка аккаунтов инстой (моментально)
Когда мы вводим логин/пароль + отвечаем на секретный вопрос. В этом варианте потребуется полное совпадение ФИО холдера по всем данным.
Пример конторы, в которую можно прикрепить инстой аккаунт не только на аккаунт холдера - палка
механизм привязка счета по логину-паролю есть у разных банков и у контор; в конторах по пробиву миников тоже есть привязка инстой (она нам и нужна).
Чтобы ответить на секретный вопрос почти всегда нужно заказывать BG холдера, номер SSN, DL, искать в соц. сетях.
Когда прикрепили счет любым из способов (миниками или инстой), можем совершать операции между ними
можем слать деньги на прикрепленный счет или отослать деньги с него, когда мы ждем деньги С него (прикрепленного счета) это называется обратный ACH - обратка.
Получиться привязать инстой - отлично, нет - миниками вяжем, тут все зависит от связки, по которой работаете
главное, что в результате обраткой можем слать себе деньги, прямой перевод можно делать только с логов.
Если вы вошли в БА или с брута, который дает на вход без секретов, доп. подтверждений.
Обратный ACH - это когда мы не находимся в БА, но запрашиваем средства, находящиеся на нем - депаем обраткой
Время
1. миники идут 1-3 дня, обычно 2 дня
+
2. затем перевод средств идет порядка 3 дней
= итого 4-5 дней на трансфер средств
банковский день = рабочий день. Выходные не считаем
у БА работников есть "золотое правило". Сливать не более 30% при первой транзе (в идеале 10-25%)
ни в коем случае не сливайте со счета сразу все! (Можно и все слить, если знать)
Не забываем про перерывы между транзакциями дайте отлегу и ведите себя как "рядовой холдер" - в идеале, по графику активности из стейтмента.
Wire Transfer
Wire - обычный перевод кэша. Есть не во всех банках. Стандартный ваер без прозвона/перехвата смс не обходится. В худшем случае - попросят явиться в банк.
Делать нужно все идеально (номер поменять, время подгадать, суммы, вдобавок не должен затупить "перехватчик" смс!, при этом, данный тип переводов очень быстрый.
Некоторые криптобиржи в США используют только ваер. Ваером обычно шлются большие суммы. Ваер на биржах обычно принимает бизнес акк. Совпадать ФИО при данном типе переводов должно у аккаунта на бирже и у отправляющего.
International Wire Transfer
Ваер, только международный, с некоторыми отличиями, он вкатывает почти в любой стране, к примеру, любая из стран Европы может принять ваш перевод. Данные получателя НЕ должны совпадать с данными отправителя + идет такой ваер дольше. Идет долго, т.к. проходит кучу корр. счетов.
У канадских банков int wire более распространен и менее контролируется (проще исполнить).
Внутренние платежки банков
Банков в USA много, у некоторых из них имеются такие платежки:
Surepay, P2P, Popmoney, Zelle, Send money(MOVO)
Внешние платежки
Во внешней платежке работа происходит примерно так:
Берем фуллку, регаем на нее аккаунт (в этой внешней платежке), привязываем счет холдера (по миникам или по лог-пассу/инстой)
1. привязали счет, пополнили платежку и засендили
- К одному аккаунту платежки можно привязать несколько БА: счет холдера(который мы сливаем) и наш счет(или счет дропа) - на который мы льем - пополнили аккаунт платежки с брута и залили себе (дропу).
- К одной платежке нельзя привязать несколько БА: затем сливаем со второго аккаунта на свой БА
Примерам внешних платежек:
- Paypal, Venmo (дочка палки)
- Western Union
- World Remit
- Contact
- XOOM
- Moneygram
- Transferwise, Transfast
Внешняя - можем переслать деньги на акк в другом банке или в иное место
линкуем счет, депаем бабки или прям с него сендим другому человеку, но в рамках этой платежки
Лимиты
Лимиты смотрятся в отдельно взятых нами банках/конторах, для того же АСН - в одном банке лимит 30к за транзу, в другом - 5к. Вывод: читайте всегда FAQ и документацию при реге БА/контор
Антифрод прощупывается у каждого банка индивидуально, дело в том, что нам может и напишут про лимит в 30к, но даже при отправке 5к уже идет manual review или даже локи с прозвоном и явками холдера в бранч для подтверждения
при этом банк может нам написать, что кэш отправлен. - они зависли и банк звонил холдеру.
Тревел Нотис - это когда мы банку говорим, что будем в другом месте - в другой стране на какое-то время. Недостаток метода в том, что на карте обычно лимит на снятие проставлен 400-500 баксов в день. Можно расширить, у каждого банка и карты по-разному. Но есть некоторые специальные карты в офшорых зонах они позволяют нам принимать кэш
Digital banks (VCC)
VCC - Virtual Credit Card.
это инструмент к сливу кэша, имея подобные инструменты в наличии можно не только себя налить, но и брать заливы под %, разберем конкретные примеры
